招联金融“防骗”小课堂:“套贷”的“套”在

来自未知 2019-11-29 08:46

       

  当手头急需用钱时,很多人都会选择“无抵押贷款”来救急。可当还款时却发现,“贷款公司”无故玩,自己“被拖欠”违约后,“贷款公司”又莫名其妙出现了,并且对你催讨。

  近年来,一种隐蔽性极强的新型犯罪——“套贷”逐渐浮出水面。这种伪装成民间借贷的诈骗行为,处处披着“”外衣,整个环环相扣。落入“套贷”陷阱后,可以用“一旦借款,倾家荡产”来形容。

  那么,“套贷”的“套”究竟在哪里?骗子是怎样一步步把你引进的?“套贷”和一般贷款又有哪些区别呢?

  “套贷” 是一种非正规贷款,具有很强的性,一般以民间借贷为,以低息、无抵押、快速放贷等为诱饵,通过骗取人签订虚假合同虚增债务,伪造资金流水等虚假,并以审核费、管理费、服务费等名义收取高额费用,恶意制造违约人继续借贷平账,不断垒高债务,最后通过滋扰、纠缠、非法、等或“软”手段催讨债务,达到非法侵占人财物的目的。

  不属于。《关于办理“套贷”刑事案件若干问题的意见》(法发〔2019〕11号)第2条重点解读了“套贷”与民间借贷的区别,“套贷”在本质上属于违法犯为,借款本金和利息不受法律,设置各种“套”骗取他人财物的,应以诈骗罪论处。

  一看有无非法占有他人财产目的,这是“套贷”与民间借贷的本质区别。民间借贷的目的是为了获取利息收益,借贷双方都不希望发生违约情况,出借人希望借款人能按时还款;而“套贷”是以借款为,通过设计套,引诱、借款人垒高债务,最终要达到非法占有借款人财产的目的。

  二看是否具有“诈骗”性质。民间借贷是双方真实意愿下的借贷行为,而“套贷”都具有诈骗性质。在“套贷”中,借款人一般都会设计各种套,制造债权债务。举个例子,借款人往往会以低息、无抵押等为诱饵吸引被害人“上钩”, 以行业规矩为由诱使被害人签订虚高借款合同,谎称只要按时还款,虚高的借款金额就不用还,然后制造虚假给付痕迹,采用接受还款等方式刻意制造违约,通过一系列“套”形成高额债务,达到非法占有他人财物的目的。

  三看讨债手段是否具有强制性。小额贷款公司和消费金融公司都属于正规非银行金融机构,一般不存在强制讨债;但“套贷”制造虚高的借款金额本身就是被害人意志的,通常以、“软”、滋扰或者借助诉讼等方式被害人还债。

  “套贷”主要是抓住了部分群众急于快速获取资金的心理,以无抵押、无、快速放款为诱饵,从机关打击的情况看,“套贷”的“套”主要有以下几种类型:

  第一种是“房贷”类。针对名下有房产的个人,其贷款,层层设置违约陷阱,制造银行流水痕迹,通过讨债或法律诉讼,达到强占人房产的目的。

  第二种是“车贷”类。针对抵押机动车的个人,故意设置各类陷阱,以没有按期还款或者车辆GPS信号失联为理由,恶意造成人“违约”,将车辆“拖走”或者使用备用钥匙悄悄开走,车主支付高额的“违约金”和“拖车费”。

  第三种是“现金贷”类。针对有消费需求又无经济实力的年轻人、在校大学生、无业人员,在网络借贷平台和借贷APP上用“无利息、无、无抵押 ”进行虚假宣传。人签订借款合同时,除了要提供正常的借款需要收集的姓名、身份证、住址、银行卡、社保、公积金等财产信息以外,一般还要被要求提供超出正常收集范围的采集你的个人信息,比如微博认证、手机里面的通讯录、微信通讯录,甚至手机服务密码。

  二要选择有贷款资质的正规金融机构贷款,不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无、无抵押”的虚假宣传广告。

  天下没有免费的午餐,让我们一起树立正确的消费观、良好的个人信用,更加从容地提高生活品质。

  



 

 

(责任编辑:永乐国际)