美国各州如何塑造学生的个人理财智商

来自未知 2020-03-13 12:39

       

  国人出于多种原因选择居住地,包括为其子女提供优质教育。但是,家庭可能不会密切注意州与州之间不同的教育标准,这可能会对财务状况,尤其是学生债务产生重大影响:高中个人财务状况。

  越来越多的表明,作为该州教育课程的一部分,必须学习金融知识的学生可以在多个关键的成年早期财务决策中做出更好的财务决策。这包括如何支付大学费用-了解可用的补助金和经济援助,以及与私人学生贷款-以及避免发薪日贷款人和信用卡债务。

  经济研究委员会兼首席执行官南莫里森(Nan Morrison)表示:“研究表明,这些要求有所不同。”该委员会于周三发布了对美国的半年度调查报告,逐项详细分析了经济学和个人情况。资助K12州教育系统中的标准和要求。

  “大学债务是真实的,上一个人口高峰期的孩子现在正在并现在有了孩子。...承担财务责任的需求不会消失,”莫里森说。她说,个人必须在生活的早期阶段“处于控制之中”,第一步是理财。

  蒙大拿州立大学的两位经济学家Carly Urban和Christiana Stoddard进行的研究表明,国家的金融教育高中毕业要求会产生更多负责任的学生贷款借款人,增加援助申请以及获得助学金和学金的可能性。他们的分析发现,有更多的学生通过低息的联邦斯塔福德贷款来资助他们的教育,而更少的学生依靠高息的信用卡债务。

  现在有21个州要求高中生参加综合个人理财内容的课程,这是自2018年进行的上一次调查以来四个州的净增加。爱荷华州,肯塔基州,密西西比州,和南卡罗来纳州已增加了要求自上次调查以来。

  佛罗里达州是美国人口第三大州,在过去两年中取消了将个人理财作为其经济学课程的一部分进行教学的要求,但确实增加了单独的个人理财课程,尽管不需要毕业并且拥有尚未获得国家拨款。

  “我要说的是佛罗里达。它正在向前发展,并且教育部正在认真对待它。”莫里森说,并指出最近计划修改其数学课程以包括个人理财。

  该国一半(25个州)现在要求高中学生修读经济学课程,自2018年以来增加了三个州(夏威夷,和怀俄)。

  只有六个州要求在高中时开设的个人理财课程-阿拉巴马州,爱荷华州,北卡罗来纳州,,州和弗吉尼亚州。但莫里森表示,将个人理财内容整合到现有课程中(例如数学,经济学,课程以及职业和技术课程)是最重要的一步。“ 5至8个小时的课程理想吗?没有?但这对于从零开始的孩子来说仍然很好,”她说。

  蒙大拿州立大学的教授在他们的研究中发现,强制性金融知识教育比其具体授课形式更为重要。他们发现,大学融资决策的改善并非源于将个人理财作为一门的课程来教授,而是源于制定州级,自上而下的授权的关键决策。

  经济教育委员会引用了非营利组织“下一代个人财务”的最新数据,该组织为个人财务内容提供免费资源,从而说明了为什么这些要求对中低收入家庭的孩子特别重要。在全国范围内,学校有75%的学生有资格获得免费午餐/减价午餐,只有3.9%的学生可以参加一学期的个人理财课程。

  在不需要毕业的个人理财内容的州,获得个人理财教育的机会有16分的差距。在较富裕社区中,有72%的儿童可以参加个人理财课程,但是在中低收入社区中,这一比例降至56%。

  “这是一个社会问题,”莫里森说。“更好的教育为孩子们提供了做出更好的决定,了解他们的第一笔工资并更好地照顾自己和家人的工具。”

  威斯康星大学麦迪逊分校贫困研究国家贫困研究员Melody Harvey在一项研究中发现,她进行的一项研究表明,州一级的个人理财教育要求使年轻人借发薪日贷款的可能性大大低于未提供贷款的同龄人。跨种族,种族和性别的教育。

  根据调查的标准,五个州(加上特区)的教育系统中没有个人理财标准:阿拉斯加,加利福尼亚,蒙大拿州,新墨西哥州和怀俄。

  莫里森说:“没有充分的理由。”关于加利福尼亚,她补充说:“这是一个人口千差万别的州,而且贫困地区很大的大城市,这个州经常面临严峻的财务挑战,但是这个州的大学教育基础设施良好。很难相信他们不会落后于这个国家,以确保该州所有多样化的人口都有机会进行社会流动和收入流动。”

  自2016年修订版以来,加利福尼亚州的历史社会科学课程已包括金融知识,并且该州计划在将来增加更多内容。但是经济教育委员会说,这没有达到衡量所有州的标准。

  甚至在2016年修订之后,尚普兰学院(Champlain College)于2017年发布的关于州金融知识教育的国家报告卡也给加利福尼亚州“ F”。

  尽管佛罗里达州的立法者没有为其新的个人理财课程提供任何资金,但在这些努力正在开展的州中,钱不是问题。

  立法者需要为教师实现少量的收入,而这里的专业教育也有很大的不同。每位教师的专业发展费用不到150美元。这不是很大的花费,”莫里森说。

  弗吉尼亚州就是这种情况,该州开始要求高中生在2011年毕业前拥有一整年的经济学和个人理财学分。在非营利组织(例如Jump $ tart Coalition和Next Generation Personal Finance)的支持下,与美联储银行,信用合作社和投资公司一样,这些课程不需要国家预算捐款。

  弗吉尼亚教育部的计划专家朱迪思萨姆斯(Judith Sams)监督了其金融知识的内容,他说,由于州的授权,人们对FAFSA等主题以及学金和学生贷款之间的区别的理解有了极大的提高。萨姆斯说:“父母正在向学生学习,而学生正在做出更明智的决定。”“我有两个孙子经历过这一过程,我看到了他们如何照顾自己的钱的区别。”

  州将2019年所有高中和中学生的金融知识作为一项要求,甚至在该正式任务授权之前,该州积极这种内容的教育工作者就发现它可以多快地为学生带来回报。

  蒙大拿州立大学的城市说,州级抵抗的原因多种多样。在她的家乡蒙大拿州,基本的哲学是地方控制而不是州议会的授权,无论问题是教育还是其他问题。她还指出,决策者担心需要开设另一门课程来毕业,这可能会学生放弃其他关键课程,例如AP科学和数学。

  厄本说:“机会成本总是存在的,您可以考虑很多课程,而人们正在为之奋斗。”但她强调,越来越多的研究表明,对于那些已经制定了个人财务标准的州,个人的财务结果更好。

  Daniel Mangrum,博士范德比尔特大学经济系的一名候选人,在最近的研究中发现,第一代和低收入学生在进入学生贷款还款一年后,如果他们受到州的授权,他们余额的可能性就会提高。中学。他指出了其他研究,从金融而非正规经济学的教育内容中发现了类似的好处。

  曼格鲁姆说:“看来,国家的个人理财教育确实对联邦学生贷款还款和其他财务有好处。”他说:“课程工作应侧重于建立实用的财务技能,而不是理论性更高的财务主题。”

  莫里森说,即使在气氛仍然充满挑战的州,也需要努力。“现实甚至是没有要求的,父母可以去找老师,校长和学监,要求教它。我不知道为什么这些州不这样做。”

  



 

 

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