蜂融网:投资理财需要投资人必备掌握哪些方面

来自未知 2020-04-29 07:32

       

  每个人理财的基本条件不同,所承担的风险承受能力也不同,所以理财才需要投资者根据自身实际情况进行针对性的选择,这其中包括自己的资金状况、风险偏好以及对于理财知识的掌握等多种因素。

  不同的投资产品投资门槛也不同,P2P理财与货币基金或许只需要100元即可购买,大部分公募基金则需1000元,银行理财产品的门槛有望从5万元降低至1万元,而大额存单的投资门槛一般在20万元以上,但如果选择信托投资,则需要上百万的金额作为起投。

  所以,如果是刚刚开始理财的投资者,本金不多,只能选择一些投资门槛不高的投资品种,如银行储蓄、P2P理财、货币基金等等。而如果是资金充裕的投资客,选择范围就会大很多,可以将资金分散到不同的投资品类之间。

  但需要注意的是,当投入的本金越多,越应该注意选择稳健的理财品种,因为大额的本金会扩大亏损的金额,举一个简答的例子,1万元的本金与100万的本金,同样是亏损50%,一万元的投资人仅需得到5000元的收益即可弥补本金损失,而100万元的投资人则需要自己有50万的收益才能够弥补回来。

  无论是银行、券商、还是第三方理财平台,在投资者想要进行投资理财之前,都会要求其进行风险能力测试。该测试通过对投资者的收入、投资经验,对收益与亏损的预期等等,将投资者的风险偏好由低到高分为5个等级。

  而不同的理财产品有不同的风险等级,例如,储蓄、货币基金、国债、低风险的银行理财产品,均属于偏低风险的理财品种。而基金、股票、期货、金融衍生品等均属于偏高风险的理财产品。

  投资者在选择理财产品时,需要选择符合自己风险承受能力的种类,才能在经济与心理上不被投资的波动影响正常生活。

  理财产品有不同的周期选择,其流动性也不同,如货币基金流动性高,投资周期短,大额存单3年左右的利率才比较高,而基金定投更是一种中长期的投资方法。

  不同的投资者其生活规划不同,比如刚刚毕业的人,可能在一段时间之内并没有太大的生活压力,完全可以做长期的理财规划。而对于上有老下有小的投资人群,如果预计4年以后要为孩子上学准备一笔开支,那么他在选择投资产品的时候,就不能超过4年的投资周期。

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  以上是三种主要影响投资人进行产品选择的因素,投资没有一定之规,需要根据自身情况进行策略与产品选择。

  



 

 

(责任编辑:永乐国际)