从理财专家、到生活+健康助手 平安代理人的“全

来自未知 2019-11-27 09:58

       

  近年来,人们保险、理财的意识越来越强,越来越多的人愿意用更为专业的理财方式来满足一生中不同阶段的需求,实现规避风险、财富的保值、增值等需求,可谓市场巨大。

  巨大的市场需求,吸引众多的从业人员加入到保险、理财行业。据《2018中国理财规划师》指出,随着行业快速发展和保险购买需求的持续走高,目前保险行业人员的数量已达到697.45万人次,较2015年增长了1.8倍。

  代理人,作为连接险企和客户的重要渠道之一,他是否足够专业和优秀,将与客户的服务体验感息息相关。中国综合金融的标杆企业——平安集团拥有一支被誉为“全能”的代理人。除了提供保险咨询服务,还将服务半径延伸至证券理财、健康管理、生活服务等方面,真正成为客户的理财专家、健康管家和生活的好帮手。

  莫看江面平如镜,要看水底万丈深。由表及里,究竟是什么造就了平安代理人的“全能”?里面又蕴含了平安集团的什么战略目标和底层运营逻辑?下面,让我们一一揭晓。

  1995年中国平安首次提出搭建综合金融平台的构想。在这一前瞻定位下,中国平安在原有保险业务的基础上,逐步扩展证券、银行、信托以及资管业务,经过8年的多元业务布局,形成了“保险+银行+投资”的三大业务支柱发展模式。2010 年“中国平安”提出综合金融战略,实现整合各金融板块的业务和客户资源的目标。

  这时候的平安集团,对于综合金融的理解还处在第一阶段,首要的着眼点是金融业务的全覆盖,通过交叉营销为客户提供多样化的服务。

  首先,平安不断开发出满足市场和客户需求的团体险、个人险、财产险、银行、证券、资产管理、企业年金、信托、养老险、理财产品等多类金融业务,为客户保险保障和投资理财提供了充分的产品选择。

  其次,代理人队伍作为平安业务发展的重要渠道之一,平安积极推动前端服务的综合化,目标是实现客户接触一个平安客户经理便能够获得平安所有的服务。在当时中国互联网尚未成形的时期,人便是综合金融中最重要的一环,一个优秀的代理人团队,的确可以实现不同金融服务之间的互联互通,为客户提供一定程度的便利。

  平安集团内部非常注重“协同合作”,提升综合金融质量尤其如此。协同效应,是相对于各个部分而言的,指公司的整体价值或实力大于各部分价值的简单加总。简单的交叉营销只能实现1+1=2,协同合作却能实现1+12。

  那怎样才能让各业务部门真正做到协同合作呢?平安的答案是“科技赋能金融,科技赋能生态,生态赋能金融”。

  在平安的综合金融战略中,平安特别重视科技起到的支撑作用,一直把科技创新放在综合金融战略的重要,尤其注重数据共享平台方面的搭建。在金融大数据方面,综合金融战略能够规划并建立完善的管控体系,确保各项业务的高度协调、资源共享、风险可控。

  平安科技的独角兽——平安好医生就是科技赋能金融的鲜活例子。一方面,它持续加深与集团内保险公司的合作,通过大数据等先进科技,为平安保险客户提供涵盖预防、就医到康复的全流程医疗健康会员服务,同时协助保险公司提高风险管控水平。

  另一方面,它持续深化性的平台合作,平安好医生将自身拥有的技术、管理经验等优质资源赋能合作伙伴,优势互补,合作共赢。截至2019年6月,平安好医生合作医院数超3,000家,其中甲等医院超1,400家;合作药店超3.2万家,为平安保险行业积累丰富的数据和客户资源。

  平安集团副董事长孙建一接受采访时候说过,综合金融不是牌照的堆积,仅仅是拥有多张牌照,还不能说是综合金融,因为没有“综合”。只有把各个牌照的业务板块协同起来,才是线

  打造综合金融王国,平安还有另一个部署,那就是构建生态闭环。与将大而全的业务进行简单堆砌不一样的是,金融生态圈是通过挖掘客户需求,打造真实场景,让客户自发地进行金融业务的融合和交叉使用。

  比如式的 O2O 客户经营平台——“平安金管家”APP,面向所有,而不仅仅是平安保险客户,通过“任意门”,彻底打通账户体系和内部资源,进一步整合各个服务平台,提供“医食住行玩”全方位服务,打造“便捷化、专业化、场景化、智能化”的优质体验。而通过大数据收集用户主要生活场景的数据,也为以后特定人群设计针对性产品和精准营销打下基础。

  从线下到线上,从交叉营销到协同效应,从孤立场景到金融生态,平安就是这样一步步实现真正的综合金融战略。而作为平安的代理人,只要通过互联网,甚至只是一台手机,就能为客户实时提供各种业务服务,真正实现智能化和全能化,个人价值得到质的提升。

  随着平安综合金融战略的深化,客户交叉渗透程度不断提高,客均合同数稳步增加,客户价值逐年得到提升。截至2019年9月30日,平安集团个人客户数2.01亿,其中36.1%的客户同时持有多家子公司合同。前三季度新增客户2,972万,其中1,158万来自集团五大生态圈的互联网用户,占比39.0%。集团客均合同数2.58个,较年初增长2.0%。

  从理财专家、到生活+健康助手 平安代理人的“全能”之术,这时候的平安集团,对于综合金融的理解还处在第一阶段,首要的着眼点是金融业务的全覆盖,通过交叉营销为客户提供多样化的服务。“一个客户、多种产品、一站式服务”战略目标始终贯彻其中, 平安致力于成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团的目标指日可待。

  



 

 

(责任编辑:永乐国际)