五万元该如何理财?

来自未知 2020-06-13 07:47

       

  五万元该如何理财?存一年定期还是存三个月定期四次,可见题主的投资期限是一年,并且有保本的意愿。存一年的银行定期会比三个月的利息高一点,但是和其他低风险理财相比,定期存款的年利息仍常低的。目前央行公布的1年期定期存款的基准年利率为1.5%,多数商业银行实际执行的1年期定期存款年利率在1.75%~1.95%,极个别达到了2%,也不算高。我们可以尝试其他理财方式,与银行定存相比,风险相差不多,但收益会更高一点。

  一般地,这类产品的预期收益率多在5%-6%之间,起投门槛较高,5万起的比较少,但也不是没有。虽财产品不承诺刚性兑付,但是低风险的银行理财配置的资产中,多是高流动性资产(比如存款、同业拆借、货币基金、大额存单等)与其他资产(不如债券基金、信托计划、其他定向计划等)的组合,组合的风险较低,出现不能兑付的可能性也很小,既保本又比存银行定期高出好几个百分点。

  市面上各种所谓的活期类产品、宝宝类产品、某某盈之类的产品,本质上都是货币基金。货币基金风险低,出现亏损的概率非常小,几乎可以忽略不计。收益来讲,七日年化在4%~6%的居多,比银行定期存款高。

  货币基金为什么风险低?在前面的好几个问答里我们也提到过,这个主要和它底层配置的资产相关。一般地,货币基金都会配置些一年期以内的银行定期存款大额存单、一年期限以内的债券回购、一年以内的中央银行票据等等。这些资金在金融机构之间周转速度很快,不出现极端的金融风险的情况下,不必担心银行违约不还钱。像题主这种一年短期低风险的理财,选个万份收益高的货基持有就好了。

  债券相较于股票而言,风险更低,但是投资债券也是有风险的,选则评级高的债券买入后持有,最便捷的操作是通过购买债券型基金来实现,有些纯债型基金收益虽然不高,但是大概率可以保本。题主也可以通过购买债基积累一些基金投资的经验,值得尝试。

  投资有风险,但是,可以通过有效的方法来分散。比如,将5万元的90%以上购买低风险资产(比如债基),剩余的拿来配置点高风险资产,就构建了一个低风险的投资组合,这样做的好处在于分散风险的前提下提升你的投资收益。我们看个实例,在拿铁智投APP中选择一个一年期的最低风险级别的组合来看看(定制1号)。 该组合94%配置了债券型基金,6%配置了黄金基金,收益来看,大概率处于盈利水平。

  放个大招。可以用45000买一个能获得5%收益的理财产品。剩下5000元买高风险,潜在高收益的基金,比如股票基金。由于45000能获得2250的收益,若需要保本,剩下5000元只要亏损不超过2250就好了,也就是45%的最大亏损,坦白说,历史上A股只有2008年亏损超过这个幅度。所以,这样的投资组合能够在保本的前提下博取高收益。想象一下,如果5000元操作的好的线元低风险理财的收益,就是4250元,总收益接近9%。当然,真正的CPPI是更加复杂的策略,我们这里只是一个简单的应用。

  总之,除了银行定期以外,其他几种低风险的投资都可以进行尝试,起码通过这一轮投资,题主可以明白,1、风险与收益成正比,低风险的投资只能带来低收益。2、并不是只有单一类别的低风险产品可以选择,构建一个低风险的投资组合也是一个不错的选择。返回搜狐,查看更多

  



 

 

(责任编辑:永乐国际)