P2P理财产品安全吗?

来自未知 2020-03-12 12:09

       

  全民理财时代的来临,P2P作为互联网高速发展下的一个新兴产物,越来越受到大家的关注,也是最近几年发展最快、影响最大的一个行业。

  如果没有掌握一定的行业基础知识,就容易进入投资误区,那么在P2P投资理财时我们都需要注意哪些呢?

  首先就目前的形势来看,P2P行业两极分化严重,一边是受国家政策支持越来越安全的合规大平台,一边是面临清退危机的中小平台。在备案没出结果之前,暂时以头部平台和一线平台为重点投资考虑对象吧。

  为了我们的本金安全,首先要选择运营合规的平台,避免踩雷。P2P平台必须明确信息中介的身份定位,另外还有各种牌照、征信系统接入、银行存管、备案等一些合规要求。

  信披透明,是一个专业的P2P平台必备的基本要素,也是判断标的是否真实的一个重要参考依据。看一下平台公司基本信息、运营信息、项目信息、重大风险信息等,尤其要注意看项目信息是否详尽。信披不透明,我们就无法准确判断投资风险,云里雾里看不清摸不明的平台不要碰。

  通过平台的风控措施来判断平台抵御风险的能力,看一下平台的逾期率还有代偿金额,还有平台对借款人的条件要求,是否有实物抵押或者第三方,相对来说,这样的项目要比纯信用借款的项目更加安全。

  分散投资可以是分散平台,也可以是分散项目。既不要把鸡蛋放在一个篮子,也不要过度分散,不然操作起来劳力。具体分散度根据自己的投资金额而定。

  在P2P行业,同一个平台内,标期越长,标的利率一般也相对越高。但是如果你是新手,最好先从短期标开始,这样可以先了解这个平台回款速度、债转速度以及服务水平等。

  1、遇到诈骗平台。这种平台一开始就是以诈骗为目的。实际就是投资人直接把钱充进了平台的账户里,到了一定数额,平台直接无法登录或者老板失联,直接把投资人的钱卷走。

  2、平台经营不善倒闭。这种平台原本没有打算投资人,但是由于运营不善或者由于期限错配产生现金流断裂,倒置提现困难,倒闭。那么投资人投进去的钱往往也会血本无归。

  1、信用标,即借款人完全凭借信用借款,这样的借款通额不大,一旦出现不良,需要平台或者借款人启动法律程序,通过打官司的方式追回。

  2、抵押\质押标,即借款人依据自己的财产抵押或者质押(抵押和质押是有区别的,在中国,有一类东西是需要有证才能证明所有权的,如房产、汽车等,通俗的说抵押就是针对这些有证的东东,到登记部门备案,告诉有关部门这个东西被抵押了,方便日后算账;其他的东西是不需要证来证明的,在你手里就说明是你的,比如手机、笔记本等,那么就需要质押,就是你把东西放到我这里当人质,还不起钱就直接买东西还账,当铺就是典型的质押。),一旦出现不良,将通过变卖抵押\质押品返回欠款。

  3、标,这里将出现第四种角色,就是公司。公司的角色就是和借款人、投资人签订合同,如果借款人不还钱,那么公司将先行垫付赔偿,然后追讨借款人。

  4、保险标,这里将出现第五种角色,就是保险公司。投资人在借款以前需要购买保险,当然,保险的费用最终会给借款人,如果借款人不还钱,保险公司将先行赔付投资人,然后追讨借款人。

  2、加入他们的QQ群,仔细的观察他们的Q群里活跃程度。另外还要看在里面的活跃的大户有哪些,加一下他们的QQ,私聊,问问他们在平台的投资情况,实地考察情况。

  3、自己最好亲自去实地考察,抽查一些标的详情,了解借款人背景,调查借款人的背景、经营状况和现金流,看看借款合同、红本、公证书、打款记录等等。自己实在没有条件去实地考察,就委托当地可靠的投友或者朋友去考察。

  作为一个Fintech行业的老司机,我只能说看到这个答案的各位有福了,因为行业关系所以了解多家平台的真实运营状况和理财端背后对接的资产。我把我当前投资的和我熟知情况的平台列给大家。这么有有诚意的答案,各位看完之后如果不给赞,我就问问你的不会痛么?!有图有,先把我记账软件当前的理财分布和收益放出来:

  以上是我的投资收益,大家看到后可能会惊呆,不可置信地说:“我擦,真有这么高?!”这就是老司机之所以为老司机的原因,在投年后收益超过15%,是银行活期理财的36倍,银行5年期理财的8倍和余额宝的4倍。

  好,以上自吹自擂结束,其实这里是有很多技巧在的,最主要的利用各个平台的优惠券和新手标的福利,本质上你赚取的年后收益的理财收益是赚这些平台背后的风投的钱,因为需要烧钱获取客户和扩大理财规模,在你利用过给各类优惠成为平台的老客户后,活期理财收益一般在5%左右,定期一般在6.5%左右(此处)。另外此处分享的平台不单单包括P2P里的靠谱平台(此帖存在2年,所以平台都是平稳运营),也包含其他的靠谱理财平台。

  直接上干货,下面是我的当下理财和之前理财过的各个平台(我还很贴心的给各位在平台名称上放了我的邀请链接,方便各位一键注册理财和增加更多理财收益,年华收益15%的理财之,简直sweet,如果这都不给个赞,还是人么?!)-------------------------应评论要求201903继续更新----------------------1.随手记

  2.宜人贷投资链接:点击领取1280元现金红包,领完即可用投资收益:9.9%+5%折合年化:14.8%投资上限/期限:5W,一个月宜人贷没得说,宜信旗下,纽交所上市公司,当前市值几十亿美金,从2017年年报看,利润一直在快速增长。2018年第一第二季度业绩更是喜人。当前为国内的Fintech Top3的上市公司。另外截至2018年8月,宜人贷现在已经连续17个月排名网贷百强榜首了,给宜人贷的朋友们点赞,厉害的。目前宜人贷美股市值12.5亿美金。

  3.玖富钱包老牌的金融集团了,2015年获得IDG的1.1亿美元投资,是当年的行业记录。2017年玖富又连续完成两轮战投,金额在2亿美金左右,非常巨额,快赶上ipo金额了。引入的主要投资方包括四大国有资产管理公司之一的中国信达旗下中国信达()控股有限公司、江南春(微博)(上市公司分众传媒董事长)、林奇(游族网络董事长)以及另一家A股上市公司产业基金。2018.7月,拍拍贷刚把注册资本金提高到10亿,玖富就提到20亿,算是行业注册资本金的最高值了。另外玖富还拉来了太平和人保两大国有保险公司来做履约险,可以说常大手笔了。推荐等级:非常推荐5重新手好礼和50元现金红包!

  投资收益:12%,50元京东卡折合年化:14.92%投资上限/期限:3W,21天玖富钱包是我个人非常推荐也非常喜欢的一个投资平台,老牌的金融集团,资产端多来自自己的消费信贷端,因为对其消费信贷的风险比较了解,因此很放心。且投资非常灵活,活期和1个月,3个月定存搭配,可以满足不同的投资需求。

  4. 桔子理财,纽交所上市公司乐信旗下,腾讯财付通的老板肖文杰创立的上市公司,肖老板和趣店的罗敏一时瑜亮。同时乐信也是京东战略入股的公司,整个商城的供应链物流由京东全力提供支持,2018.3,乐信年报上市后首次未经审计的财务业绩,财报显示:2017全年,乐信营收为56亿元人民币,同比2016年增长30%;基于非美国通用会计准则,2017全年净利润为3.89亿元人民币,2017全年,乐信促成借款总额477亿元,同比2016年增长115%。而乐信到了2018年第二季度净利润3.53亿元,较2017年第二季度增长343%,增速简直逆天。当前乐信市值16亿美金,美股Fintech中国上市公司中市盈率最高(市场对这业绩增速当然不瞎)桔子理财的资产多来自乐信分期乐商城的分期借款,其借款的不良率为1.14%,处于行业非常低的水平。新手福利266元新手现金券+88元京东卡+4%加息券!

  投资收益:9%,48元现金券折合年化:15.5%投资上限/期限:2W,一个月推荐等级:推荐!

  投资收益:7%,6%加息劵折合年化:13 %投资上限/期限:5W,一个月推荐等级:强烈推荐“51信用卡”C轮系列融资近4亿美元,新浪支付托管,已经是一只独角兽了。背后的资产多是51信用卡自营的给你花和人品贷,这两款自营的信贷产品当下的风险表现都很优良。因此51人品宝在新手期过后的活期理财收益到6.1%,一个月定期收益到6.5%51信用卡高居新金融独角兽排名第6名,已经提交港交所的IPO申请,2017年全年净利润高达7亿人民币。2018年7月,51登陆港股,当前市值约81亿港币,恭喜51,祝业绩长虹。

  6.铜板街注册首投满1000返现50元,新手T享投10%收益,抽一起转100%获,最高可得ipad,赚收益,福利不停!

  投资收益:10%,4%加息劵折合年化:14 %投资上限/期限:5W,一个月推荐等级:非常推荐铜板街和挖财地位相当,均是从杭州走出来的扛把子的理财品平台,铜板街已获得3轮融资,其中2013年1月获得华创资本的轮投资,2013年12月获得IDG领投的千万美元A轮投资,2014年9月获得君联资本领投的5000万美元B轮投资。累计交易额已到数千亿,非常稳健。最近更是上了新品T计划,背后是大搜车这样被阿里巴巴B轮3.5亿美金,2018.9月C轮春华,晨兴和阿里继续5.78亿美金的车贷产品。简直是当下理财产品中了收益率和灵活性的牛逼的好产品。

  7.挖财,挖财既完成的C轮4200W美元的融资是国家开发银行的股权投资平台国开金融有限责任公司(以下简称“国开金融”)领投的4200万美元战略投资,2018年7月,挖财又完成了一轮由国际私募巨头华平领投的1.47亿美金的D轮,可谓弹药充足。哈哈,挖财的因为多是阿里系的人,所以也有很好玩的花名文化,现在也在筹备上市中,认识不少挖财的小伙伴,莫要急,51上市了,你们还远么。送326元红包+18888元体验金+12%新人专享!投资链接:挖财宝-理财如此省心投资收益:12%,25天,18888元体验金折合年化:12.5%投资上限/期限:2W,1个月8.人人贷送1288元优惠券+新手专享10%!

  投资收益:10%折合年化:10%投资上限/期限:1W,1个月人人贷没得说,理财领域的扛把子地位, 最近积极地在扩大市场份额,比如赞助了央视节目,请张涵予做明星代言人,越来越好了。人人贷大多都是U计划,多是3月期,6月期的定存,这点要求资金灵活性的朋友需要注意。如果不注重资金灵活性的朋友很推荐人人贷,收益率高,且一直都是在理财领域的扛把子地位。

  9.360你财富奇虎360(对就是你们经常吐槽的360安全卫士,360浏览器,360搜索的那个360,哈哈,当前A股市值约2000亿人民币)旗下理财平台,你财富。嗯,奇虎360的金融业务也越做越好了,虽然现在不像京东金融和蚂蚁金服那么名声鹊起,但是也马上去纽交所上市了,可以说是互联网巨头做金融成功的典范之一了。

  新手专享50000体验金+500元红包福利+10%新手标!投资链接:360理财更安全放心的理财

  投资收益:10%,25天,50000体验金折合年化:11.25%投资上限/期限:5W,1个月

  新三板公司嘉银金科旗下的理财平台,和拍拍贷一起是上海最大的两家线亿人民币,同时还是上市公司中国支付通()的实际控股股东,你我贷的资产端多来自其他自身的线上消费信贷和车贷,资产质量一直比较稳。里面有太多认识的小伙伴,最近这家公司也在筹划在再上市。

  11.PPmoney新手专享10%+6%年化收益,注册即送6666元体验金,首投再送2600元礼包!

  B轮融资3.75亿,平台与阳光保险是深度绑定合作,其P2P领域中的一种“存款保险”是业内首创,“存款保险”是用户存款出了问题阳光保险会做赔付。因为兼顾收益率和灵活性。另外也刚完成6亿元的C轮融资,民营系里算非常不错的了。同时资产端来多来自其有抵押的车贷平台,比较可靠,当前信贷余额都超过了100亿人民币了。12.凤凰金融1888红包+新手专享年化10%,再加0.3%返现!

  投资链接:凤凰卫视旗下理财平台_凤凰金融投资收益:新手15%折合年化:15%投资上限/期限:1W,1个月凤凰金融的股东为凤凰卫视(港交所上市),凤凰网(纽交所上市)和中信资产管理有限公司(中信集团旗下),国科嘉和基金(中国科学院国有资产经营有限责任公司旗下),华融天泽投资有限公司(华融证券股份有限公司旗下),为凤凰卫视控股,这股东阵容也是豪华了。

  投资收益:10%折合年化:10%投资上限/期限:20W,30天点融刚获得包括新加坡在内的D轮2.2亿美元的投资,前景一片大好,放心投。点融明年会在上市,预计IPO金额高达数亿美金。而且点融这个爽就爽在可以一次薅20W的新手标羊毛。

  投资收益:0.5%出借金额抵扣折合年化:9.5%投资上限/期限:2W,一个月推荐等级:推荐!彩虹标真的是兼顾的灵活性和收益。拍拍贷这个没的说,里面有太多认识的朋友,美股上市,市值接近搜狗的市值啦,非常老牌的P2P,经营状况非常良好。当前市值19亿美金。最近2,3个月有朋友私信要我推荐股票,我都推荐了拍拍贷,选择的逻辑也很简单,P2P行业洗牌,劣质平台淘汰出局,优质的头部平台一定会因此受益,拍拍贷作为最老牌的头部平台一定会吃到最大的蛋糕,结果也是最近几个月拍拍贷股价也一上扬走高了30%。

  投资收益:7.5%,3%加息劵折合年化:10.5%投资上限/期限:5W,一个月洋钱罐后面合作的资产是趣分期,资产端非常有,整体的非新手标的收益在整个理财平台中也是比较亮眼的,非新手标的收益可以到7%(活期)。背后的老板是趣店的大投资人,上市公司昆仑万维实控者周亚辉。

  16.小赢理财小赢理财安全收益高,送288元代金券+60元保险返现券+新人10%历史年化收益

  投资收益:10%,288元优惠券折合年化:10.5%投资上限/期限:2W,一个月创始股东朱保国是微众银行的股东。上市的市值最大珠宝公司周大福,2015年3月以6000万美金入股小赢理财。小赢科技2017年获得10亿元人民币B轮融资,投资方及娱乐、地产、建筑、健康等多个领域,包括苏州金螳螂企业(集团),金科娱乐旗下产业基金,上海城市地产控股有限公司等公司。小赢的牛比之处在于和众安保险绑定深度合作,小赢理财背后的众安保险是一旦借款人违约不还钱,众安保险会代为赔付几乎所有项目。众安保险是互联网保险行业大哥,背后三马,港交所上市,市值1000亿左右。认识不少小赢里面的朋友,又认识的高管从小赢出来做了家微言科技的Fintech公司也刚拿了1亿的风投,可见小赢的团队实力。小赢也在2018.9月完成纳斯达克上市,当前市值15亿美金。(Fintech公司大多选择纽交所上市,少数选择港股上市,小赢选择在纳斯达克上市真的是在凸显自己的科技定位,哈哈)

  17.积木盒子投资链接:稳拿10%收益新人更送理财金,资金银行存管投资收益:9.5%,3%加息劵折合年化:12.5 %投资上限/期限:5W,一个月推荐等级:推荐积木盒子是多年P2P排行榜的A类平台,一直和陆金所和人人贷并列的大平台,C轮8400W美金融资,现在在向金控集团发展。18.爱钱进投资链接:新人赠送1088元理财红包投资收益:零存宝 5%+5% + 1088元理财红包折合年化:15.5 %投资上限/期限:5W,一个月推荐等级:推荐大家肯定最近看到爱钱进代言人汪涵铺天盖地的广告了。爱钱进当前母公司凡普金科当前也在向着金控集团发展,预计明年登录港交所。凡普金科旗下有爱钱进、钱站、会牛、任买等品牌,2014年12月,凡普金科旗下“爱钱进”获高榕资本5000万美元A轮融资。2017.10,凡普金科跟投随手科技C轮系列2亿美元大规模融资。本轮融资由全球领先的投资机构KKR集团领投,红杉资本、源码资本。母公司凡普金科在准备上市了。爱钱进资金多流向自身的和随手科技等外部合作伙伴的消费信贷资产,风险低有保障。

  中信产业基金控股,注册即享100元专享红包,开户可得2088元新手礼,专享12%新手福利标!

  美股上市公司,专业值得信赖!注册即可领取新手专属礼包,最高可享8.8%新人专享利率,还有10元现金券!

  688元红包+3888元体验金。民贷天下,实缴注册资金2亿元,中国互金协会会员单位,出借可靠。

  e融所,银行高管+上市股东背景,注册就送1069元红包,尊享8%~12.8%协议约定年化利率!

  ------------------------------持续更新中-------------------------------以上就是本老司机在投的理财平台,都是精挑细选的理财平台,兼顾理财收益和平台安全性,这两年整个国内市场的的理财意识被快速,大家开始积极的理财,衷心祝愿大家都可以找到适合自己的理财产品,祝各位理财愉快,平台有异动,我听到消息也会在此帖内作出预警和提醒。------------------------------2019.03更新--------------------------------最近p2p已度过行业动荡期,开始进入大平台收割期,很多朋友私信我问我还能投不能投了,这里至少可以蛮自信的说,这个帖子存在快3年了,推荐的平台都安安稳稳的。现在给大家的就是:是小平台能下车就下车,以后小平台也不要投了。大家在甄别平台的时候,千万要擦亮眼睛,别被平台给了,现在平台的虚假宣传极其多,宣传是上市公司的,如果上市公司不盈利(上市公司用这个互联网金融来做个噱头),或者宣传是国企背景(比如著名的宋X龄基金会,或者平台送国资一点股份要个背书)。现在要投资就投资安稳的大平台。鉴别的一些基本方法:1)资金存管,这是必须的,虽然平台可以发虚假标来绕过,但是这个不上就别扯了2)信息披露,平台需要详细披露借款人信息。平台若伪造借款人,很容易露出马脚,仔细甄别该平台披露细节,当然如果不披露就别扯了3)虚假宣传,宣传用语中如果使用了“稳赚不赔”“100%本金收益保障”等词,都是监管明确的,有这个就别扯了4)底层资产质量,这个是大家最难判断的,因为一般投资者非业内,不了解行业内的信息,对平台的实际坏账率不了解,对平台底层资产资质的优良非业内不好判断,但是可以看的就是平台是否符合监管的小标模式,“个人借款余额不得超过20万元,企业借款人余额不得超过100万元”,一般出问题的平台基本都走了大标。什么是优质资产呢,比如宜信后面的宜人贷,360你财富后面的360借条这样的消费信贷资产,铜板街后面的大搜车的车贷资产都是小额分散的优质资产。

  首先从政策层面讲国家是大力扶持p2p航和发展的,存在即合理,p2p在解决个人和中小企业融资难问题以及实现平民理财方面发挥了无可取代的作用。在政策方面讲p2p是有保障的。

  只是国内P2P行业发展尚不完善,监管力度不到位,导致P2P在疯狂发展的同时也出现了一批蛀虫平台,这些平台大多在去年的雷潮风暴中被淘汰出局,虽然目前整个行业规模不及前几年,但是大浪淘沙流下的平台在合规、业务、风控、资产方面也算是经得起。

  所以,个人觉着目前整个大都是可信的,而且随着监管政策收紧不断推进备案,P2P发展会更加透明化、明朗化,当然最终受益的会是广大投资人。

  其实到目前为止,并没有统一的标准来判断p2p,不过在最终备案之前,选择那些有银行存管,真实债权,信息透明度高,小额分散的平台投资,会更加有保障。

  目前的P2P网贷平台众多,大家在投资P2P的时候,要选择安全性较高的网贷平台投资。哪样的P2P平台安全性高呢?查平P2P平台是否安全,可以看平台项目标的额度,如果大额项目标较多,其风险相对于其他小额标项目平台要高一些;同时也可以查看平台的近期的成交量,逾期率和坏账率等。

  



 

 

(责任编辑:永乐国际)